quarta-feira, 28 de outubro de 2015

Apps para Planear a Vida: Finanças Pessoais

E hoje é dia para falar de Apps. E como prometido sobre finanças pessoais, em linha com os últimos posts.


Vamos começar pelo princípio. Para gerir as finanças nada melhor do que ter 3 apps de sucesso:

  • uma calculadora (ahah)
  • uma app de cambio - caso adquiras coisas em sites estrangeiros ou viajes para fora da UE com alguma frequência - eu utilizo a XE Currency, mas é apenas uma no meio de muitas do mesmo género
  • iMBnet - esta ferramenta, criada em Portugal, é essencial para todas as pessoas que fazem compras online. O MB Net cria-te um cartão temporário virtual que substitui o teu cartão de crédito real, evitando que partilhes online os dados do teu cartão bancário real nas lojas online. De acordo com o site deles, em 2014 existiam 1,3 Milhões de pessoas a usar esta ferramenta. Eu? Eu sou fã desde o primeiro dia :) Disponível para iOS e Android.

Depois, e muito importante, tens a(s) app(s) do teu banco. 

Porque é importante teres a app do teu banco no telemóvel? 
Eu não sei viver sem as minhas. Com elas faço carregamentos, pagamentos, transferências, confiro o saldo da conta, tudo no mesmo instante em que preciso de fazer tudo. Evito estar colada à caixa de MB como muita gente para fazer os pagamentos mensais, criando filas de gente irritada atrás de mim... e com muito menor probabilidade de errar nos números.
Alguns bancos oferecem ainda a possibilidade de veres em formato de gráfico as tuas despesas vs receitas e acompanhares a tua vida financeira, embora de forma mais limitada do que as app criadas para o efeito.

As apps que te ajudam a gerires as tuas despesas são criadas com o critério do rácio entradas vs saídas (recebimentos vs pagamentos).
O meu conselho pessoal é de que utilizes apenas 1 app, pois mais do que 1 vai complicar-te a vida e só alguém mesmo muito organizado é que vai escrever em 2 sítios diferentes exactamente a mesma coisa. Portanto, procura aquela que melhor se adapta às tuas necessidades. 
Se fores mais visual, procura uma ferramenta que te apresente gráficos, se fores mais matemático, procura uma ferramenta que te apresente mais resultados.

Eu gosto particularmente de 2 apps relativamente recentes:
  1. Money Log
Ferramenta em português que tem praticamente tudo o que possas necessitar para controlares as tuas finanças. É a minha nova ferramenta de gestão financeira de eleição, já que me oferece:
  • gestão de várias contas
  • calendário para gestão de despesas futuras
  • lembretes para pagamento de contasesesas vs 
  • possibilidade de colocar várias moedas
  • visão geral das despesas e receitas por categorias
  • um formato muito completo de pesquisa
  • orçamento definido por categorias
  • categorias editáveis com imagens
  • alternativa de apagar, editar, duplicar ou mover operação
  • estatísticas personalizadas das contas
  • sincronização com a dropbox
  • sincronização entre android e iOS
  • calculadora incluída
  • exportar para vários formatos, incluindo Excel
  • criação de backups
 

 



2. Cash Spend 2
Uma ferramenta em inglês muito visual. Usava esta app quando descobri o Money Log e mudei. Contudo, continua a ser uma ferramenta muito útil com as principais características do primeiro. 
É muito visual, com cores vivas e letras grandes, que permitem facilmente colocar a informação "em andamento" (por exemplo numa ida às compras). E tem gráficos para tudo e mais alguma coisa. 
Comparativamente com o primeiro, infelizmente não permite uploads e backups, nem exportação para outros formatos. Também não permite a sincronização entre iOS e Android.


 


E por hoje é tudo.
Dá-me a tua opinião sobre estas ferramentas.

Até já.

M@rta





segunda-feira, 26 de outubro de 2015

Organização Financeira - O Orçamento Familiar I

Depois de na passada sexta-feira ter proposto a leitura de um livro sobre a Poupança Pessoal, venho trazer-te uma ferramenta útil para a tua gestão mensal das finanças.


Utilizando o conceito de Pedro Queiroga Carrilho, trago-te uma ferramenta em formato excel (ou se preferires impresso) que te permite gerires as tuas finanças todos os meses. Este ficheiro separa as entradas e as saídas, de forma a poderes contabilizar o que poupas todos os meses.

Tens ainda a vantagem de que o Governo te está a dar uma ajuda, já que te compensa por pedires facturas com contribuinte que depois tens de guardar, o que significa que todos os meses (ou todas as semanas se preferires), podes agarrar nas facturas e actualizar o ficheiro de acordo com as tuas despesas.


Caso preferiras tens também imensas app que te ajudam a controlares ao minutos esses custos. Esta semana farei um apanhado de algumas... 

A grande vantagem de 1 ficheiro como o que te deixo é a facilidade de visualizares rapidamente onde gastas dinheiro desnecessariamente e que custos pesam mais na tua carteira. Dá-te também uma análise ao longo dos meses dos teus compromissos e permite-te avaliar quais os meses mais pesados, onde tens de gastar mais dinheiro.

E cá estão os ficheiros:

Espero que te ajude mensalmente. Brevemente trarei novas ferramentas de despesas para te ajudar.

Até já.

M@rta









sexta-feira, 23 de outubro de 2015

Livro da Semana: O Seu Primeiro Milhão

Regressada depois de uma formação bastante interessante, para falar de um livro de que gosto particularmente. "O Seu Primeiro Milhão" de Pedro Queiroga Carrilho é o meu livro favorito de finanças pessoais.


O Seu Primeiro Milhão ajuda-nos a compreender o nosso salário de outro ponto de vista: de custos, pois "mais importante do que o dinheiro que ganhamos é o dinheiro que conseguimos pôr de parte e investir". 

Este livro explica com exemplos práticos e realistas os custos que temos e o salário que os paga, mas mais importante, e o que mais me fascinou, explica que os empregos também têm custos afectos ao trabalho. Dou um exemplo prático: imagina que:
  • trabalhas a 15 km de casa, fazendo esse trajecto de carro todos os dias ida e volta - custos de combustível + manutenção do automóvel + seguros
  • pagas parque todos os dias (5 dias por semana)
  • todos os dias tomas o pequeno-almoço junto ao teu local de trabalho e adquires algo para almoçar
  • existem algumas regras básicas de etiqueta, que implicam teres de adquirir roupa para trabalhar - fatos, gravatas, vestidos, etc.

Todos estes custos são custos inerentes ao trabalho e, como tal, deverão ser descontados do seu salário base. É com a diferença entre o salário e a soma dos custos inerentes ao trabalho que poderás calcular o teu salário real.

O livro explica-te também o que é o teu cashflow mensal - ou seja, a relação entre entradas e saídas de dinheiro. 

Finalmente ajuda-te a perceber como melhor canalizares o teu dinheiro, de forma a obteres uma poupança a longo prazo significativa.


O melhor de tudo é que com o código do livro poderás aceder à área restrita do site do livro onde poderás encontrar um conjunto de ferramentas para te ajudarem.

Descobre mais aqui.

E por hoje é tudo.
Até já,

M@rta





quinta-feira, 8 de outubro de 2015

Regresso às Aulas IV: Os trabalhos de Casa

Quantas vezes nos esquecemos uma e outra e mais outra vez dos trabalhos que tínhamos do curso de espanhol, da formação de gestão de tempo ou do mestrado, ou os filhos se esquecem dos trabalhos da escola e lá vem o recadinho para casa... 



A importância da organização dos TPC para as crianças

Quanto mais cedo as crianças aprenderem a organizar o seu tempo, mais bem preparadas ficarão para o seu futuro, seja ele qual for. E é responsabilidade dos pais assegurar que os preparamos da melhor forma para enfrentarem os desafios da sua vida. Nada é mais importante na preparação deles do que aprenderem a organizar-se e a estudar.
Embora esteja de acordo com todos os novos estudos que defendem a ausência dos TPC, a educação actual exige-os. 
Contudo, vejo que as crianças passam muito mais tempo a estudar e a fazer trabalhos, investindo tempo desnecessário que poderia ser evitado se fossem ensinadas a organizar-se e a estudar. 
Portanto, e antes de mais, é importante que:

1. não assuma que os seus filhos sabem organizar-se! 
2. não assuma que os seus filhos saibam estudar!



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Deixo então as dicas que considero mais importantes na organização e elaboração dos trabalhos de casa:

1. QUALQUER OPORTUNIDADE É 1 OPORTUNIDADE PARA FAZER OS TRABALHOS DE CASA

E isto significa o quê mesmo?
Significa que somos formatados a fazer os trabalhos de casa numa secretária, em silêncio, onde temos todos os materiais. E num mundo perfeito isso acontece.
Contudo, sabemos bem que nem sempre é assim. O meu sobrinho de 12 anos começou recentemente a usar uma estratégia brutal: nos intervalos e depois das aulas enquanto espera que o vão buscar, junta-se com os colegas a fazer os trabalhos. De repente passa de se esquecer frequentemente do que tinha para fazer para ter sempre os trabalhos feitos.
Geralmente quando chegamos a casa, tarde e a más horas, cansados das aulas (ou da profissão + aulas) e do dia, a última coisa que nos apetece é agarrar-nos aos livros.
Utilizar momentos livres para fazer os TPC é a melhor forma de estarmos atentos ao trabalho, sem o peso do cansaço.
Para as crianças, uma outra altura poderá ser entre o final das aulas e o início das actividades extra-curriculares, num café junto ao local, onde os pais também estarão mais dedicados.
Quando eu estava a fazer a pós-graduação e o mestrado, utilizava muitas vezes o período do almoço para me dedicar aos trabalhos.


2. O TRANSPORTE DOS TPC (ou a mochila/ saco/ pasta/...)

Se o objectivo é fazer os trabalhos quando temos tempo, ou mesmo se os fazemos em casa, é importante que dentro da mala que utilizamos para a escola tenhamos sempre:
  • os materiais principais de trabalho (estojo - com o material básico, calculadora, etc.)
  • a folha de trabalhos de casa (vê ponto XXX)
  • os livros ou cadernos referentes aos trabalhos de casa a fazer
  • a agenda 
Adicionalmente eu tinha sempre:
  • um bloco de folhas brancas para notas, rabiscos e porque simplesmente adoro escrever
  • uma folha A4 com o calendário mensal
  • um carregador externo para o telemóvel/tablet - pois ambos são excelentes complementos de trabalho


3. A MESA DE TRABALHO

Seja a secretária ou a mesa do café, não te vou dar lições de morar sobre a sua arrumação, pois como leste sobre mim sabes que não sou a pessoa mais arrumada do mundo, embora seja extremamente organizada... e isso quer dizer que a minha secretária raramente está em versão capa de revista.
Creio que todos nós fomos ensinados a estudar ou trabalhar numa secretária com poucas coisas e muito arrumada, mas pessoalmente isso apenas me incomoda. 
Contudo, vou sim deixar-te algumas dicas importantes:

  • desliga o computador e põe o telemóvel em silêncio - se estás a trabalhar, acabas por demorar muito mais e o teu trabalho fica muito mais pobre se ao mesmo tempo estiveres a acompanhar as novidades do Facebook. Quanto mais depressa e bem estiver o trabalho feito, mais tempo te podes dedicar às redes sociais e jogos online
  • coloca à tua frente apenas o que precisas para aquele trabalho
  • ouve música se isso te ajuda a concentrares-te

4. O REGISTO DOS TRABALHOS DE CASA

Nada é mais importante na organização dos trabalhos de casa do que registar correctamente o que é pedido. Contudo, na maioria dos casos, os trabalhos são dados pelos professores na hora de sair da aula, e os pedidos perdem-se entre cadernos, folhas soltas e até livros.
Por outro lado, chegar a casa e abrir todos os cadernos para identificar quem mandou trabalhos e para quando é, no mínimo, chato.
Ter 1 folha que resuma essas responsabilidades é a melhor forma de nos orientarmos. Essa folha passa a ser a nossa cábula de responsabilidades e nela basta colocar a disciplina, o pedido e a data limite. Num instante deixamos de precisar abrir meia dúzia de cadernos, para ver apenas 1 folha.
Deixo-te aqui um exemplo do que poderás usar em formato pdf para descarregares.



Descobre mais sobre o Regresso às Aulas nos seguintes posts:




Até já.

M@rta





quarta-feira, 7 de outubro de 2015

Apps para Planear a Vida: A gasolineira mais barata está mesmo aqui ao lado!


A app com o nome de Gasol da Autohoje é já uma amiga antiga, primeiro online, depois em formato app. 



Esta é a app ideal para quem quer poupar no combustível, pois ajuda a verificar qual a gasolineira perto de nós que mais nos compensa em termos de custo de acordo com o tipo de combustível.

A app irá procurar perto de ti ou numa localidade escolhida por ti no momento, com base no tipo de combustível escolhido, na marca e de acordo com o raio da acção (em kms de distância).

Tem também a opção de ligar o sistema "génio". Este formato oferece o rácio entre custo por Litro e distância, ou seja, vai calcular se vale a pena ires mais longe pelo custo/litro. Este é o formato que eu utilizo. 
Adicionar legenda
Para o efeito deverás definir a quantidade de combustível que vais colocar e o consumo médio do teu carro/moto. Deverás ter ligado o horário da estação.
Podes ainda adicionar descontos que tenhas nas marcas, por exemplo os descontos de cartão ou nas compras do supermercado e ele aplica automaticamente esses descontos ao cálculo.

Finalmente, apresenta-te os resultados com cores semelhantes a semáforos para que possas escolher melhor. A verde as gasolineiras opcionais, aquelas que te oferecem o melhor preço, a amarelo as que têm um preço ligeiramente acima e a vermelho as mais caras.




Espero que tenhas gostado da app que te apresento hoje e que vejas a sua utilidade. 

Até já e boas poupanças.

M@rta




sexta-feira, 2 de outubro de 2015

Livro da Semana: os 7 Hábitos das Pessoas Altamente Eficazes

Quem imaginaria que este livro, escrito por Stephen R. Covey em 1989 iria ainda hoje, 26 anos depois, ser considerado um livro "a ler". Não vou falar dos muitos milhões de livros vendidos, pois as fontes têm grandes discrepâncias, mas basta ver que estamos a falar de milhões em mais de 38 línguas para perceber que se trata de um livro que não se deve deixar na prateleira.Considerado pela revista Chief Executive como o livro mais influenciador do século vinte, este livro distingue as pessoas felizes e bem-sucedidas das restantes, através de 7 hábitos.


Embora tenha lançado em 2004 o livro “O Oitavo Hábito: da Eficácia à Grandeza”, é o livro que lançou em 1989 que continua a ser utilizado por empresas, líderes e pessoas em todo o mundo. Considerado um livro de gestão, é também visto como um livro de auto-ajuda, uma vez que defende que o êxito vem, acima de tudo, de dentro.
Covey defende que as pessoas podem adquirir a eficácia plena na vida, quer no contexto profissional, quer no contexto pessoal, a partir de 7 hábitos fundamentais, reforçando que a estes, é essencial associar a integridade e o carácter. Para Covey a eficácia na vida é mais do que o emprego de sonho ou uma liderança feroz. É antes o resultado de uma vida saudável, feliz e bem-sucedida, não podendo nunca ser atingida por aqueles que sacrificam o equilíbrio interior e a felicidade para atingirem o sucesso.

Vamos então ver quais são os hábitos defendidos por Stephen R. Covey:


HÁBITO 1: SER PROACTIVO
Ser proactivo significa assumir as escolhas e decisões que tomámos ao longo das nossas vidas e as suas consequências. Deveremos por isso fazer escolhas conscientes, associadas aos nossos princípios pessoais fundamentais e não às circunstâncias ou emoções do momento. Este hábito está relacionado com as qualidades de "autoconhecimento" e "autoconsciência". 


HÁBITO 2: COMEÇAR COM O OBJECTIVO EM MENTE
Começar com o objectivo em mente significa manter vivo o que se pretendes alcançar em cada tarefa que desempenhas. Mas para saberes o que pretendes alcançar, necessitas de ter claros para ti os teus valores pessoais básicos e os teus objectivos de vida. Para o efeito, Covey propõe a criação de uma declaração de missão. De acordo com Covey (Seven Habits Revisited: Seven Unique Human Endowments, 1991), a este hábito estão associadas as qualidades de "consciência" e "imaginação". 



No blog http://msb.franklincovey.com/ encontras um apoio à criação de uma declaração de missão nas 4 áreas: pessoal, familiar, equipa, valores pessoais. Também aí consegues ver alguns exemplos de declarações de missão de pessoas que nos inspiram desde sempre. De todos os exemplos que li, ficou-me gravado o de Erma Bombeck*, uma vez que o que lemos é tudo o que teria feito se pudesse viver outra vez. Usando esse exemplo, podemos perfeitamente pensar como gostaríamos de ter vivido se estivéssemos no final das nossas vidas.


*escritora americana, viveu entre 1927 e 1996. Escrevia uma coluna de jornal sobre a vida de uma dona-de-casa suburbana. Escreveu também 15 livros, dos quais muitos se tornaram bestsellers.


HÁBITO 3: PRIMEIRO O MAIS IMPORTANTE
De acordo com Covey (Seven Habits Revisited: Seven Unique Human Endowments, 1991), a este hábito está associada a qualidade de “força de vontade”. Este hábito está relacionado com a capacidade de autogestão eficaz, ou seja, a capacidade de organizar o tempo de acordo com as prioridades.
Priorizar, planear e executar as tarefas de acordo com a relação Importância vs Urgência, implica organizar as tarefas com vista aos objectivos que colocaste no hábito 2 – na declaração de missão. 



Sobre o tema da priorização das tarefas, li há alguns anos o livro “Engula Sapos” de Brian Tracy, um também conceituado autor de livros de gestão, que explicava que ao iniciar o dia deveríamos engolir os sapos, ou seja, aquelas tarefas que por serem uma dor de cabeça, não gostarmos de as fazer ou serem realmente muito importantes, nos deixariam depois o resto do dia livre para tarefas mais agradáveis e nos daria o sentido de realização rapidamente. 


HÁBITO 4: PENSE WIN-WIN (GANHAR-GANHAR)
O conceito win-win é trabalhar para o bem de todos, com a premissa que o nosso sucesso deriva do sucesso das pessoas à nossa volta (família, amigos, colegas). Este conceito está relacionado com a qualidade da “mentalidade de abundância”, porque a tua segurança deriva de princípios. 
Respeitar e valorizar os outros, com a consciência de que o sucesso de todos promove o sucesso individual é o modelo ideal da vida no dia-a-dia. “A mentalidade de abundância oferece mais lucro, poder e reconhecimento para todos”.



HÁBITO 5: PROCURE PRIMEIRO COMPREENDER, DEPOIS SER COMPREENDIDO
As qualidades presentes neste hábito são “coragem” e “consideração”, no sentido em que devemos primeiro compreender o outro antes de expor o nosso ponto de vista. Ouvir atentamente e entender a outra parte significa respeitar a outra pessoa e a sua opinião, dar-lhe a oportunidade de se explicar e a nós a oportunidade de ver outra perspetiva para além da nossa. Desta forma estamos a permitir à outra pessoa influenciar as nossas opiniões de forma genuína e, com isto, ter a coragem de mudar a forma como vemos as coisas, ao mesmo tempo que, de forma clara e respeitosa expomos a nossa opinião, oferecendo ao outro o nosso ponto de vista e, eventualmente, influenciando também a sua perspectiva. 
A outra pessoa só irá dar atenção ao que estás a dizer se se sentir compreendida, se sentir que tu também lhe deste atenção. Actualmente a escuta selectiva é parte do nosso dia-a-dia. Ouvimos o que nos interessa e passamos mais tempo a pensar na resposta que vamos dar do que em escutar activamente a outra pessoa – “A causa da maioria dos problemas é o básico problema de comunicação: as pessoas não ouvem com empatia. Ouvem de dentro da sua autobiografia. (…) Precisam de aprovação e falta-lhes coragem” (Seven Habits Revisited: Seven Unique Human Endowments, 1991).



HÁBITO 6: CRIAR SINERGIAS
O conceito de que 2 cabeças pensam melhor que 1 e que 3 pensam melhor que 2, … é um conceito que pressupões que todas as cabeças comuniquem e escutem activamente os outros à sua volta. A solução de muitos problemas não está da cabeça de 1, mas nas conclusões obtidas através daquilo que todos disseram.
Criar sinergias é isso mesmo: cooperar activamente, contribuindo para um objectivo comum, onde o todo é maior que a soma das partes. Combinar as forças de cada pessoa, significa aproveitar o melhor de cada uma na criação de algo extraordinário, impossível de conseguir com apenas 1 cabeça. Por isso mesmo a qualidade deste hábito é a criatividade.
Um exemplo é a escolha de 1 filme em casa. A mim apetece ver acção, a ti apetece ver comédia. Se ambos formos criativos, conseguiremos com certeza chegar a um filme que tenha ambas as coisas, tornando a decisão numa decisão win-win.


Importante na criação de sinergias é a mudança de atitude – “passar da comunicação defensiva para transacções de compromisso para alternativas e transformações criativas e sinérgicas.”





HÁBITO 7: AFIAR A FACA
Este hábito está relacionado com as qualidades de “desenvolvimento contínuo” ou “renovação pessoal” para ultrapassar a entropia. O desenvolvimento contínuo, inovação e refinamento, são a única forma de evitar cair em sistemas e estilos fechados. 
Isto significa preservar e melhorar o teu melhor trunfo: TU! Com este hábito deverás equilibrar e renovar os recursos que tens, a tua energia e saúde, criando assim um estilo de vida sustentável e saudável. De acordo com Covey deverás ter um programa de renovação constante nas 4 áreas da tua vida: física, social/emocional, mental e espiritual e, propõe-te algumas actividades:
Física: alimentação, exercício físico e descanso
Social/emocional: criar relações sociais significativas com os outros
Mental: ler, aprender, escrever e ensinar
Espiritual: passar tempo com a natureza, expandir o lado espiritual através da meditação, música, arte, oração ou serviço aos outros (voluntariado)
Covey defende que manteres este programa de desenvolvimento contínuo te dá a energia que necessitas para praticares também os outros 6 hábitos e para melhorares a capacidade de produzir e lidares com os desafios ao teu redor. 



E pronto... o resumo aos meus olhos do que aprendi com este livro fantástico e com este senhor... espero que tenhas gostado e que te tenha dado razões para leres o livro.

Se o teu inglês for bom, podes experimentar as ferramentas do blog http://www.franklincovey.com/resources. Aqui encontras vídeos, testes, e material de apoio dos mais diversos tipos. 


Sobre o autor:
Stephen R. Covey é um dos mais reconhecidos gestores do século XX. Nascido em 1932, faleceu 80 anos mais tarde, deixando um legado de ensinamentos que ainda hoje são reconhecidos e seguidos. Fundou o Covey Leadership Center e a FranklinCovey Corporation, que ajuda as organizações a atingir resultados que necessitam da mudança no comportamento humano.


Até já.

M@rta