Apps para Planear a Vida: Finanças Pessoais

E hoje é dia para falar de Apps. E como prometido sobre finanças pessoais, em linha com os últimos posts.

Vamos começar pelo princípio. Para gerir as finanças nada melhor do que ter 3 apps de sucesso:

• uma calculadora (ahah)
• uma app de cambio - caso adquiras coisas em sites estrangeiros ou viajes para fora da UE com alguma frequência - eu utilizo a XE Currency, mas é apenas uma no meio de muitas do mesmo género
• iMBnet - esta ferramenta, criada em Portugal, é essencial para todas as pessoas que fazem compras online. O MB Net cria-te um cartão temporário virtual que substitui o teu cartão de crédito real, evitando que partilhes online os dados do teu cartão bancário real nas lojas online. De acordo com o site deles, em 2014 existiam 1,3 Milhões de pessoas a usar esta ferramenta. Eu? Eu sou fã desde o primeiro dia :) Disponível para iOS e Android.

Depois, e muito importante, tens a(s) app(s) do teu banco. 

Porque é importante teres a app do teu banco no telemóvel? 

Eu não sei viver sem as minhas. Com elas faço carregamentos, pagamentos, transferências, confiro o saldo da conta, tudo no mesmo instante em que preciso de fazer tudo. Evito estar colada à caixa de MB como muita gente para fazer os pagamentos mensais, criando filas de gente irritada atrás de mim... e com muito menor probabilidade de errar nos números.

Alguns bancos oferecem ainda a possibilidade de veres em formato de gráfico as tuas despesas vs receitas e acompanhares a tua vida financeira, embora de forma mais limitada do que as app criadas para o efeito.

As apps que te ajudam a gerires as tuas despesas são criadas com o critério do rácio entradas vs saídas (recebimentos vs pagamentos).

O meu conselho pessoal é de que utilizes apenas 1 app, pois mais do que 1 vai complicar-te a vida e só alguém mesmo muito organizado é que vai escrever em 2 sítios diferentes exactamente a mesma coisa. Portanto, procura aquela que melhor se adapta às tuas necessidades. 

Se fores mais visual, procura uma ferramenta que te apresente gráficos, se fores mais matemático, procura uma ferramenta que te apresente mais resultados.

Eu gosto particularmente de 2 apps relativamente recentes:

1. Money Log

Ferramenta em português que tem praticamente tudo o que possas necessitar para controlares as tuas finanças. É a minha nova ferramenta de gestão financeira de eleição, já que me oferece:

• gestão de várias contas
• calendário para gestão de despesas futuras
• lembretes para pagamento de contasesesas vs 
• possibilidade de colocar várias moedas
• visão geral das despesas e receitas por categorias
• um formato muito completo de pesquisa
• orçamento definido por categorias
• categorias editáveis com imagens
• alternativa de apagar, editar, duplicar ou mover operação
• estatísticas personalizadas das contas
• sincronização com a dropbox
• sincronização entre android e iOS
• calculadora incluída
• exportar para vários formatos, incluindo Excel
• criação de backups

 

 

2. Cash Spend 2

Uma ferramenta em inglês muito visual. Usava esta app quando descobri o Money Log e mudei. Contudo, continua a ser uma ferramenta muito útil com as principais características do primeiro. 

É muito visual, com cores vivas e letras grandes, que permitem facilmente colocar a informação "em andamento" (por exemplo numa ida às compras). E tem gráficos para tudo e mais alguma coisa. 

Comparativamente com o primeiro, infelizmente não permite uploads e backups, nem exportação para outros formatos. Também não permite a sincronização entre iOS e Android.

 


E por hoje é tudo.
Dá-me a tua opinião sobre estas ferramentas.

Até já.

M@rta

Organização Financeira - O Orçamento Familiar I

Depois de na passada sexta-feira ter proposto a leitura de um livro sobre a Poupança Pessoal, venho trazer-te uma ferramenta útil para a tua gestão mensal das finanças.

Utilizando o conceito de Pedro Queiroga Carrilho, trago-te uma ferramenta em formato excel (ou se preferires impresso) que te permite gerires as tuas finanças todos os meses. Este ficheiro separa as entradas e as saídas, de forma a poderes contabilizar o que poupas todos os meses.

Tens ainda a vantagem de que o Governo te está a dar uma ajuda, já que te compensa por pedires facturas com contribuinte que depois tens de guardar, o que significa que todos os meses (ou todas as semanas se preferires), podes agarrar nas facturas e actualizar o ficheiro de acordo com as tuas despesas.

Caso preferiras tens também imensas app que te ajudam a controlares ao minutos esses custos. Esta semana farei um apanhado de algumas... 

A grande vantagem de 1 ficheiro como o que te deixo é a facilidade de visualizares rapidamente onde gastas dinheiro desnecessariamente e que custos pesam mais na tua carteira. Dá-te também uma análise ao longo dos meses dos teus compromissos e permite-te avaliar quais os meses mais pesados, onde tens de gastar mais dinheiro.

E cá estão os ficheiros:

Excel

PDF

Espero que te ajude mensalmente. Brevemente trarei novas ferramentas de despesas para te ajudar.

Até já.

M@rta

Livro da Semana: O Seu Primeiro Milhão

Regressada depois de uma formação bastante interessante, para falar de um livro de que gosto particularmente. "O Seu Primeiro Milhão" de Pedro Queiroga Carrilho é o meu livro favorito de finanças pessoais.

O Seu Primeiro Milhão ajuda-nos a compreender o nosso salário de outro ponto de vista: de custos, pois "mais importante do que o dinheiro que ganhamos é o dinheiro que conseguimos pôr de parte e investir". 

Este livro explica com exemplos práticos e realistas os custos que temos e o salário que os paga, mas mais importante, e o que mais me fascinou, explica que os empregos também têm custos afectos ao trabalho. Dou um exemplo prático: imagina que:

• trabalhas a 15 km de casa, fazendo esse trajecto de carro todos os dias ida e volta - custos de combustível + manutenção do automóvel + seguros
• pagas parque todos os dias (5 dias por semana)
• todos os dias tomas o pequeno-almoço junto ao teu local de trabalho e adquires algo para almoçar
• existem algumas regras básicas de etiqueta, que implicam teres de adquirir roupa para trabalhar - fatos, gravatas, vestidos, etc.

Todos estes custos são custos inerentes ao trabalho e, como tal, deverão ser descontados do seu salário base. É com a diferença entre o salário e a soma dos custos inerentes ao trabalho que poderás calcular o teu salário real.

O livro explica-te também o que é o teu cashflow mensal - ou seja, a relação entre entradas e saídas de dinheiro. 

Finalmente ajuda-te a perceber como melhor canalizares o teu dinheiro, de forma a obteres uma poupança a longo prazo significativa.

O melhor de tudo é que com o código do livro poderás aceder à área restrita do site do livro onde poderás encontrar um conjunto de ferramentas para te ajudarem.

Descobre mais aqui.

E por hoje é tudo.

Até já,

M@rta